بیش از نیمی از ساختمان‌ها در آلمان بدون بیمهٔ حوادث طبیعی هستند
سیل و باران شدید، تهدیدی فزاینده برای ساختمان‌ها
هر چه بیشتر شاهد وقوع باران‌های شدید و سیلاب‌های مخرب در آلمان هستیم، خسارات گسترده به ساختمان‌ها نیز رو به افزایش است. با این حال، تنها کمی بیش از نیمی از ساختمان‌های این کشور دارای بیمهٔ حوادث طبیعی یا همان بیمهٔ عوارض اولیه (Elementarschadenversicherung) هستند. کارشناسان هشدار می‌دهند که این وضعیت نیازمند اقدام فوری است.
روستای کوچک، مشکل بزرگ
روستای کوچک گرومباخ در دیرلوس، واقع در منطقهٔ فولدا در هسن شرقی، در نگاه اول بی‌ضرر به نظر می‌رسد. اما این رودخانهٔ کوچک، هنگام وقوع باران‌های شدید، به تهدیدی جدی برای ساکنان منطقه تبدیل می‌شود؛ به‌ویژه در منطقهٔ فرورفتگی که رود از آن عبور می‌کند. در سال‌های ۲۰۱۳ و ۲۰۱۸، سیلاب‌های شدیدی در این منطقه رخ داد که خسارات مالی قابل توجهی به بار آورد.
ساکن محل، یوتا شفر، می‌گوید تغییرات آب‌وهوایی «برایش نگران‌کننده» است. او پیش‌بینی می‌کند که در سال‌های آینده، نه تنها باران‌های شدیدتری رخ خواهد داد، بلکه سیلاب‌ها نیز مکررتر خواهند بود. تیمو زنتگراف، شهردار دیرلوس، می‌گوید امروزه در منطقهٔ دشت سیلابی دیگر ساخت‌وساز انجام نمی‌شود، اما جابه‌جایی ساکنان موجود گزینه‌ای عملی نیست.
هزاران ساختمان در مناطق پرخطر
دیرلوس تنها یکی از نمونه‌های بسیاری است. حدود ۴۰۰ هزار واحد مسکونی در آلمان در مناطقی واقع شده‌اند که خطر سیلاب در آن‌ها بسیار بالاست. این مسئله تنها محدود به مناطق نزدیک رودها و دریاچه‌ها نیست. باران‌های شدید می‌توانند حتی در مناطق دور از آبراهه‌ها نیز به ساختمان‌ها آسیب برسانند، به‌ویژه زمانی که حجم زیادی از آب نتواند به‌سرعت تخلیه شود.
آنیا کافر-روهرباخ، معاون مدیرعامل انجمن کل بیمه‌گران آلمان (GDV)، تأکید می‌کند: «باران شدید می‌تواند در جاهایی رخ دهد که هیچ رودخانه‌ای در نزدیکی آن وجود ندارد.» با توجه به گرم‌شدن پیوسته کره زمین، کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که وقوع باران‌های شدید و سیلاب‌ها در آینده بیشتر خواهد شد و در نتیجه، خطر آسیب به ساختمان‌ها نیز افزایش خواهد یافت.
تنها ۵۷ درصد ساختمان‌ها بیمه شده‌اند
مالکان می‌توانند با خرید بیمهٔ عوارض اولیه، خود را در برابر این خطرات حفظ کنند. این نوع بیمه، پوششی اضافی برای بیمهٔ ساختمان فراهم می‌کند و از خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند سیلاب و باران شدید محافظت می‌کند. بر اساس آمار ارائه‌شده توسط صنعت بیمه، در حال حاضر حدود ۵۷ درصد از ساختمان‌ها در آلمان دارای این نوع پوشش بیمه‌ای هستند.
در مورد ساختمان‌های جدید، بیمهٔ عوارض اولیه اغلب به‌صورت خودکار در نظر گرفته می‌شود. اما نرخ بیمه‌شدن در ساختمان‌های موجود همچنان پایین است و تقریباً ثابت مانده است. پس از وقوع بلایای طبیعی، مانند سیلاب منطقهٔ آهر در سال ۲۰۲۱، علاقه به خرید این نوع بیمه معمولاً افزایش می‌یابد. اما این تمایل اغلب طولانی‌مدت نمی‌ماند. با گذشت زمان و فاصله گرفتن از وقایع، آگاهی از خطرات میان مالکان کاهش می‌یابد. کافر-روهرباخ به این پدیده «زوال حافظهٔ بلایای طبیعی» یا «کاتاستروف دمنس» (Katastrophendemenz) می‌گوید.
بحث فراگیر دربارهٔ بیمهٔ اجباری
برای سال‌هاست که در آلمان دربارهٔ الزام بیمهٔ عوارض اولیه بحث می‌شود. یکی از مسائل اصلی این است که آیا صنعت بیمه می‌تواند به‌طور پایدار خطرات فزاینده را تحمل کند یا خیر. هارتمنیک نیکل-وانینگر، اقتصاددان فرانکفورتی، در یک مطالعه نتیجه گرفته که اصولاً این امر ممکن است. او می‌گوید بازار بازبیمه به اندازه‌ای گسترده است که بتواند بخشی از این ریسک‌ها را به خود بگیرد.
اما در سطح بین‌المللی، نمونه‌هایی وجود دارد که نشان می‌دهد بیمه‌کردن ریسک‌ها ممکن است به محدودیت‌هایی برسد. در ایالت کالیفرنیا در ایالات متحده، پس از آتش‌سوزی‌های شدید جنگل‌ها، برخی شرکت‌های بیمه به‌تدریج از مناطق بسیار پرخطر خارج شدند. دلیل این امر، افزایش خسارات و هزینه‌های بالای بازبیمه بوده است. ایالت‌های دیگری مانند کلورادو و فلوریدا نیز با چالش‌های مشابهی مواجه هستند.
هشدار از خروج تدریجی بیمه‌گران
در اواسط مردادماه، گروهی از کارشناسان ناشناس در صنعت بیمه، در یک نامهٔ باز، از سناریویی هشدار دادند که در آینده ممکن است تعداد فزاینده‌ای از ساختمان‌ها دیگر قابل بیمه‌شدن نباشند. آن‌ها توضیح دادند که بیمه‌گران معمولاً در سه مرحله عمل می‌کنند: ابتدا حق بیمه افزایش می‌یابد، سپس برخی ریسک‌ها (مانند آتش‌سوزی) از پوشش حذف می‌شوند و در نهایت، شرکت‌ها کاملاً از منطقه خارج می‌شوند. این وضعیت می‌تواند پیامدهای گسترده‌ای برای بخش مالی و اقتصاد داشته باشد.
نقش اقلیم‌گرایی در تشدید بلایا
میزان افزایش حوادث آب‌وهوایی شدید در آینده به‌شدت به اقدامات حفاظت از محیط زیست بستگی دارد. برنامهٔ محیط زیست سازمان ملل (UNEP) هشدار می‌دهد که هر دهم درجهٔ اضافی گرمایش فراتر از حد ۱٫۵ درجه سانتیگراد، خطرات را افزایش می‌دهد. در حال حاضر، جهان در مسیری است که دمای کره زمین را تا پایان قرن حاضر حدود ۲٫۸ درجه سانتیگراد افزایش خواهد داد.
پیشگیری و برنامه‌ریزی هوشمند
کارشناسان علاوه بر کاهش انتشار گازهای گلخانه‌ای، بر اقدامات پیشگیرانه تأکید دارند. ساختمان‌ها باید بهتر در برابر باران شدید و سیلاب محافظت شوند و ساخت‌وسازهای جدید باید با توجه به تغییرات آب‌وهوایی طراحی شوند. همچنین، بهتر است در مناطق شناخته‌شدهٔ پرخطر دیگر ساخت‌وساز انجام نشود. با این حال، طبق اطلاعات انجمن بیمه‌گران آلمان (GDV)، هر سال حدود ۱۰۰۰ تا ۱۵۰۰ واحد مسکونی جدید در مناطق رسمی شناخته‌شدهٔ سیلابی ساخته می‌شوند.
فناوری برای هشدار زودهنگام
در منطقهٔ فولدا، اکنون بیش از ۱۸۰ حسگر در پل‌ها و بر روی بام‌ها نصب شده‌اند که با استفاده از هوش مصنوعی، از وقوع باران شدید و سیلاب هشدار می‌دهند. این سیستم به ساکنان و آتش‌نشانی اجازه می‌دهد تا سریع‌تر واکنش نشان دهند و اقدامات محافظتی را انجام دهند. این سرمایه‌گذاری اگرچه هزینه‌بر است، اما با توجه به تکرار فزایندهٔ حوادث آب‌وهوایی شدید، می‌تواند در بلندمدت سودآور باشد.
پیوند منبع اصلی: لینک
